手机支付系统Apple Pay未来揭秘

　　9月10日，苹果公司正式发布了其新一代手机iPhone6和iPhone6 plus，基于NFC的手机支付系统Apple Pay成为新品发布会中最受人关注的部分。

　　Apple Pay采用NFC全终端方案，结合已有的TouchID实现用户安全认证。从使用场景来看，Apple Pay替代了传统银行卡，为用户带来了便捷的移动支付体验。从商业模式的角度来说，Apple Pay中支付服务提供方包括“银行+卡组织+苹果”，其中，苹果定位是支付技术平台。目前，苹果已与VISA、万事达和美国运通三大卡组织、美国主流发卡行和主要化妆品、百货类、餐饮类商户达成合作，推出一站式移动支付解决方案。硬件、卡组织、发卡行、收单机构和商户受理完美融合，提供消费者优质的移动支付体验和完善的受理环境。部分业内人士认为，苹果Apple Pay的介入有助于制动支付行业的成熟与普及，并看好移动支付产业链上相关企业发展。

　　不过，国内厂商却不那么认为。一位国内POS机设备厂商表示，苹果在新品发布会上所说的模式可能只适用于美国。如果Apple Pay要进入中国，首先跟银联合作，苹果手机要进入中国，必须和三大运营商中的一家或者多家签约合作，这设计多方利益博弈。在移动支付技术路线方面，中国银联倾向于国际通用NFC技术，而包括中移动在内的电信运营商倾向于采用有自主知识产权的2.4G技术（即RCC），再加上NFC产业链复杂，不管是银联还是运营商都很难独立主导，利益博弈大，所以目前来讲移动支付推动一直迟缓。

　　同时，推行支持NFC的移动终端也并非易事。尽管概念热炒，出货量激增，但是支持NFC终端的数量、品牌、机型所占比例较小。另外，由于NFC应用具有许多跨行业的属性，如何具有更好的兼容性，让用户在不同的使用环境下都能有好的用户体验，是NFC移动支付技术面临的重要挑战。

　　尽管苹果Apple Pay的推行面临诸多问题，但苹果仍有制胜之宝。移动支付产业链复杂，涉及的厂商、银行、电信运营商众多，若相关企业在产业链中无主导权，则很难推行成功。与Apple Pay功能基本接近的Google Wallet曾高调推出，但因缺乏运营商、硬件厂商的支持而以失败告终。他们的先天不足正是苹果的天生骄傲，苹果曾革命性地创造出以iTune为核心的音频生态系统，而后又通过iPhone颠覆传统手机行业，对产业链的操作早已游刃有余，拥有绝对话语权。基于此，有些业内人士认为，苹果整合全球移动支付产业将是大概率事件。

　　今年三月，央行《中国人民银行关于手机支付业务发展的知道意见》中明确表示，鼓励商业银行开展NFC手机支付应用。在国内，不论是电信运营商还是银联，都是国有背景，在构建支付场景和系统升级上具有先天优势，尤其是二维码被叫停之后，NFC更是迎来了政策上的利好。随着信息技术的发展，移动支付将成为智能手机必备的功能，或许此次Apple Pay的推出会是移动支付产业的一次转机，虽然NFC移动支付在国内的推行困难重重，可前景仍是一片光明。

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